这个要求看起来简单，想要长期坚持下去却不容易。

先给大家科普一个知识点：征信不良记录通常自还清欠款日起2年后会被覆盖，5年后会自动消除。也就是说，想把1条逾期记录从征信上抹去，需要花费5年的时间。如果你频频逾期，这辈子就别想翻身了。

因此，想要优化个人信用，还得从最简单的坚持足额还款不逾期开始。

首先，频繁申请贷款在银行和机构眼中是一种不良行为，这类用户的逾期风险高于普通用户，通常不会获得高额度。

其次，一个人能获得的总额度是有限的，申请的贷款产品越多，额度就越分散，相应地就越不容易获得高额度。反之，保留3到4个贷款产品，额度自然会变得集中。

负债率指的是个人负债总额占个人总资产的比例，例如你的月收入为10000元，每月要还贷款5000元，那么你的负债率就是（5000/10000）*100%=50%。

如果负债率过高，个人资质就会变差。当借款人的负债率大于50%时，现金流链条很有可能断裂，从而出现逾期等情况。这也就不难理解为什么这类用户的额度总是提不上去了。

控制负债率，还得从控制日常消费入手。平时做好资金规划，量入为出，理性消费，并做好储蓄工作，这样一来不仅能降低负债率，还能为自己攒出一笔备用金，提高抗风险能力。