近日，央行、银保监会、证监会三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中第十条明确规定了，各金融机构在受理自然人存取款业务时，单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。此办法将于2022年3月1日起实施。

可能有些人会误以为存取款不能超过5万，其实并不是的。从该管理办法的解释可以看出，并不是存取款金额不能超过5万元，而是需要依法登记存款来源和存取款用途，然后核实客户身份信息。

另一方面，此次规定针对的是现金存取金额，电子支付、转账汇款、移动支付等网上支付不受影响。对于普通人来说，平时很少使用现金交易，所以一次存取大量现金的机会并不多。即使是部分商业个体户需要存款5万元以上，只要我们的存款来源没有问题，按照流程登记就可以了，小伙伴们不用担心。

不少小伙伴对于此次央行发布的新规表示不理解，好端端的为什么要实施大额现金存取款实名登记呢？

其实这里面最根本的原因就是为了打击洗黑钱行为，防范金融风险。

近几十年来，随着我国经济社会的不断发展，洗钱活动越来越频繁，洗钱行为也越来越隐蔽。但随着科技的不断发展，我国反洗钱手段越来越多，网上洗钱活动基本被封杀。在这种背景下，许多犯罪分子纷纷将洗钱转入线下，通过存取现金来达到洗钱的目的。

为了打击这种线下洗钱，中国监管部门和银行业一直在非常严厉地打击洗钱。例如，早前就颁布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定，如果用户提现或转账达到一定金额，将被银行认为大额可疑交易，并进行上报。

虽然银行近年来对大额可疑交易的监控非常严格，但仍有不少人利用一些比较隐蔽的手段达到洗钱的目的，尤其是通过小额零散的现金存取款，使得监管难以追溯。

如果不能有效的打击洗黑钱行为，像电信诈骗这类的犯罪行为也无法得到有效的控制，他们通过各种隐蔽的手段洗钱把诈骗所得合法化，这让很多受害者蒙受了巨大的损失。所以近几年国家一直严厉打击洗黑钱的行为。

大额现金实名登记对大家会有什么影响？还能正常取钱吗？

央行出台这个政策，根本目的是为了打击一些洗钱行为以及违法犯罪活动，对于普通人存取现金合法合理不会有什么影响，顶多是多了一个程序而已。对于洗黑钱的行为将起到很大的震慑力。

一旦存取现金超过5万块钱，需要实名登记，那些违法犯罪所得就不敢明目张胆的通过银行存取现金来洗钱，因为你在填写信息的时候，银行会根据系统的信息进行匹配，如果发现你填写的信息不真实，跟你的交易习惯和交易历史记录有很大的差异，银行就随时将这笔钱上报到央行反洗钱中心，到时相关账目随时可能被冻结。

最后，【宇诚易】提醒一下大家，在填写存取现金用途或者来源的时候一定要真实填写，切勿随意勾选一个虚假的理由，一旦银行系统发现你勾选的内容跟日常交易以及历史记录存在很大的差异，很有可能成为反洗钱重点关注的对象。